Faire un budget est essentiel avant de partir vivre à l’étranger. Que vous partiez à l’étranger à court terme ou à long terme, vous allez devoir vous faire un budget pour prévoir les dépenses liées à votre voyage et pour voir si votre projet de partir à l’étranger est viable.
Si vous n’en avez pas encore, faire un budget dans votre vie de tous les jours est toujours une bonne idée! Ça vous permet d’avoir une idée de combien vous dépensez par mois, faire des prévisions financières et être ainsi capable de vous ajuster afin de pouvoir atteindre vos objectifs financiers.
Objectifs financiers et style de vie
Il est important de réfléchir à vos objectifs financiers à court et à long terme, ou simplement penser à combien d’argent vous avez besoin d’économiser pour votre séjour à l’étranger.
Objectifs financiers pour un séjour à l’étranger
Connaître vos objectifs financiers va vous aider à choisir le type de séjour à l’étranger qui vous convient. Vos objectifs personnels et professionnels, ainsi que votre style de vie, vont aussi jouer dans l’équation. Cela fait en sorte que les budgets sont différents pour chacun.
Différents types de séjours à l’étranger aussi vont engendrer différents types de budget et d’objectifs financiers. Par exemple, une étudiante qui va faire un échange étudiant à l’étranger ne va pas penser à payer ses dettes d’études ou à épargner pendant son séjour. Elle devra économiser un montant d’argent avant son départ à une date précise.
Au contraire, quelqu’un qui va faire un visa vacances-travail et qui obtiendra un revenu pendant la durée de son séjour à l’étranger va plutôt avoir comme objectif d’économiser un montant plus petit avant son départ pour couvrir ses premiers mois, et ensuite d’économiser de l’argent gagné avec ses revenus de travail à l’étranger.
Un nomade digital quant à lui ne pensera pas à économiser de l’argent avant le départ, car il gagne de l’argent en continu. Il peut avoir d’autres objectifs financiers, comme rembourser des dettes ou à économiser un montant le futur.
Exemples d’objectifs financiers qui sont différents en fonction de votre style de vie et du type d’expérience internationale
- Vivre la durée de son séjour à l’étranger sans toucher à ses économies, mais sans nécessairement épargner de l’argent pendant son séjour
- Voyager le plus longtemps possible tout en ayant peu de dépenses
- Épargner de l’argent tout en travaillant et voyageant à l’étranger
- Aller vivre à l’étranger pendant un an et avoir la meilleure année de sa vie en ne s’empêchant de rien faire et en faisant plein de voyages et d’activités
- Étudier à l’étranger avec des bourses de mobilité et en touchant le moins possible à ses économies
- Économiser assez d’argent pour faire un long voyage sans travailler en même temps
- Payer ses dettes d’études au plus vite tout en vivant à l’étranger
- Épargner un montant donné par mois, par exemple pour sa retraite, pour l’achat d’une propriété ou pour financer un autre projet
- Économiser un montant précis pour aller vivre à l’étranger
Grâce à votre budget actuel, l’analyse de vos dépenses et à la projection budgétaire, vous allez voir si vos objectifs financiers sont réalisables pour une date donnée, ou si vous devez plutôt reporter votre départ ou trouver d’autres sources de revenus.
Budget actuel et suivi des dépenses
Il est important d’avoir une vue d’ensemble de vos finances en faisant votre budget actuel. Pour se faire, il faut déterminer quelles sont vos sources de revenus et combien vous dépensez par mois.
Faites un tableau avec vos revenus dans une colonne et vos dépenses dans une autre. Calculer vos revenus moins vos dépenses pour avoir le montant qu’il vous reste à la fin du mois. Il s’agit là de votre budget actuel pour un mois type.
Types de revenus à calculer
- Revenus d’emplois
- Bourses
- Retour d’impôt
- Crédit d’impôt
- Intérêts
- Autres revenus
Types de dépenses à calculer
- Frais liés au logement
- Loyer
- Électricité
- Internet
- Télévision
- Assurance logement
- Téléphone
- Frais liés au transport
- Voiture et frais associés à la voiture (assurances, maintenance, permis de conduire)
- Transport en commun
- Communauto
- Taxis
- Bixi
- Vélo et frais de maintenance
- Autres modes de transport
- Abonnements en ligne
- Épicerie
- Restaurants
- Cafés
- Activités sportives
- Pharmacie
- Vêtements
- Sorties (Concerts, activités, etc.)
- Passe-temps
- Voyages et autres dépenses de vacances
- Investissements pour la retraite
- Autres dépenses
Suivi des dépenses variables
Lors de l’analyse de vos dépenses, séparez-les en dépenses fixes et dépenses variables. Les dépenses fixes sont les mêmes chaque mois (par exemple loyer, téléphone, transport en commun) et les dépenses variables vont changer en fonction de votre consommation et de vos activités du mois.
Pendant un mois, faites le suivi de vos dépenses variables en les prenant en note et en les triant par catégories. Vous aurez ainsi une vue d’ensemble de combien vous dépensez réellement et ça vous permettra d’identifier les catégories où vous dépensez le plus. À l’aide de cette analyse, déterminez un montant moyen pour vos dépenses variables mensuelles que vous utiliserez pour faire votre projection budgétaire.
C’est plus facile de faire l’analyse de ses dépenses quand vous faites toutes vos transactions par carte de crédit ou par carte bancaire, car vous pourrez facilement exporter vos transactions et les catégoriser manuellement.
Nous vous conseillons d’utiliser un tableau Excel ou Google Sheets (gratuit) pour faire vos calculs. Il existe aussi des applications où vous pouvez faire le suivi de vos dépenses.
→ Nous avons créé un outil de projection budgétaire (sur Google Sheet) que vous pouvez utiliser pour faire votre budget et le suivi de vos dépenses. Téléchargez-le maintenant.
Projection budgétaire
Reproduisez votre tableau de budget mensuel type (revenus moins dépenses, incluant votre estimation de vos dépenses variables mensuelles) pour toute l’année. Vous pouvez aussi aller indiquer des montants supplémentaires à des moments clés de l’année, par exemple si vous devez payer quelque chose à un moment en particulier dans le futur, comme acheter un billet d’avion, ou avoir une rentrée d’argent non régulière, comme un retour d’impôt.
Ajoutez-y une autre colonne avec l’argent que vous avez actuellement et faites un calcul pour que chaque mois s’additionne automatiquement. Vous saurez ainsi combien vous aurez d’argent à tout moment dans le futur.
C’est une excellente manière de voir si vous allez avoir assez d’argent pour partir à l’étranger au moment de votre départ ou si vous allez atteindre vos objectifs financiers.
Si vous voyez que vous n’aurez pas assez d’argent pour atteindre vos objectifs, pensez à vous trouver des revenus additionnels, ou à voir dans quelles dépenses vous pouvez couper. Faites des simulations en ajoutant des revenus additionnels par mois, ou en réduisant vos dépenses, pour savoir exactement combien vous devez gagner de plus.
Budget prévisionnel à l’étranger
Pour déterminer combien d’argent vous avez besoin pour aller vivre à l’étranger, ou pour voir si vous pourrez atteindre vos objectifs financiers à l’étranger, il faut essayer d’estimer quelles seront vos dépenses (et revenus) pendant votre séjour à l’étranger.
Il faut donc faire un budget mensuel prévisionnel adapté au coût de la vie à votre destination et au style de vie voulez-vous avoir.
Coût de la vie à l’étranger
Faites un budget de vos dépenses fixes et de vos dépenses variables que vous aurez dans votre futur pays en faisant des recherches pour connaître le coût de la vie à votre destination.
Ressources pour estimer le coût de la vie à l’étranger
- Numbeo
- Expatisan
- Nomad List
- Voir les annonces de logement sur les groupes Facebook
- Trouver des commerces sur Google Maps pour trouver les menus des restaurants, cafés, bars, Gyms, etc.
- Regarder le coût du transport en commun sur le site web de votre ville
- Trouver les prix des produits sur les sites web des supermarchés
- Poser des questions sur des groupes Facebook d’expats
Si vous allez occuper un emploi, chercher les salaires moyens dans votre domaine.
Questionnez-vous à savoir si votre style de vie changera et ajustez votre budget en conséquence :
- Qu’allez-vous faire dans vos temps libres?
- Allez-vous sortir plus qu’avant? Manger au restaurant plus souvent?
- Allez-vous beaucoup voyager? Combien coûtent les voyages dans ce pays et dans les pays voisins?
Autres dépenses à prévoir en voyage
Il se peut qu’il y ait aussi d’autres types de frais que vous n’aviez pas au Canada et que vous n’aviez pas mis dans votre suivi des dépenses.
- Assurance voyage
- Frais de transactions bancaires
- Frais de transfert internationaux
- Frais pour appels internationaux (Skype)
- Frais administratifs liés à votre visa
- Autres dépenses liées au logement (frais d’agence, eau, etc.)
Frais uniques à prévoir pour les démarches administratives et l’installation
Ajoutez dans votre projection budgétaire les frais uniques liés au déménagement et à l’installation :
- Billet d’avion
- Passeport
- Visa
- Documents officiels pour le visa
- Traduction de documents officiels
- Logement temporaire à l’arrivée
- Dépôt de sécurité pour un logement (1-2 mois de loyer)
- Assurance maladie
- Frais de déménagement ou de transport
Prévoir des fonds pour les imprévus
Gardez-vous un montant significatif en cas d’imprévu majeur. Par exemple, si une situation vous force à revenir au Canada à la dernière minute et à devoir acheter un billet d’avion très cher.
Budget réel à destination
Une fois arrivé à destination, lors de votre premier mois, faites-vous un autre suivi des dépenses types, mais adapté à votre coût de la vie réel. Vous pourrez donc estimer combien d’argent vous allez dépenser par mois dans votre nouveau pays, et ainsi savoir si vous allez atteindre vos objectifs financiers.
Continuez d’utiliser l’outil de prévision budgétaire pour la durée de votre séjour, en ajuster vos montants réels de dépenses fixes et de dépenses variables.
Outil de projection budgétaire
→ Nous avons créé un outil de projection budgétaire (sur Google Sheet) que vous pouvez utiliser pour faire votre budget et le suivi de vos dépenses. Téléchargez-le maintenant.
